The fragrance of stranger
家を所有することは、多くの経済的および個人的な利益を提供する重要なマイルストーンです。所有権の誇りを超えて、住宅所有者は安定性、資産価値の潜在的な評価、およびさまざまな税制上の優遇措置を享受しています。最も注目すべき特典の1つは、住宅所有に関連する特定の費用を差し引くことができることであり、これにより税金の請求を大幅に削減できます。大学のローンを返済している場合でも、を探している場合でも、これらの控除を理解することで、貯蓄を最大限に活用できます。
住宅所有者向けの税額控除は、不動産を所有する際の経済的負担を軽減するように設計されています。これらの控除には、住宅ローンの利息、固定資産税、住宅担保ローンの利息などが含まれます。これらの税制上の優遇措置を活用することで、住宅所有者は課税所得を減らし、より多くのお金をポケットに保持することができます。この記事では、住宅所有者が利用できる最も一般的な税額控除を探り、適格性、計算、および制限に関する詳細なガイダンスを提供します。
住宅ローンの利子控除は、住宅所有者にとって最も価値のある税制上の優遇措置の1つです。それはあなたがあなたの住宅ローンに支払われた利息を差し引くことを可能にし、あなたの課税所得を減らします。資格を得るには、住宅ローンはあなたの主たる住居または二次的な住居によって担保されている必要があり、ローンは不動産の購入、建設、または改善に使用される必要があります。
住宅ローンの利子控除を請求するには、納税申告書のスケジュールAに控除額を項目化する必要があります。住宅ローンは、あなたのメインの家とセカンドハウスを含む資格のある家のためのものでなければなりません。さらに、ローンは、共同で提出する夫婦の場合は750,000ドル、または独身の場合は375,000ドルを超えてはなりません。
住宅ローンの利息控除の計算には、課税年度中に支払われた利息を合計することが含まれます。あなたの貸し手は、支払われた利息の額を詳述したフォーム1098を提供します。複数の住宅ローンをお持ちの場合は、適格基準を満たしていれば、それぞれの利息を差し引くことができます。
2017年の減税および雇用法は、住宅ローンの利子控除に制限を導入しました。2017年12月15日以降に借り入れたローンの場合、最大控除額は750,000ドルです。古いローンの場合、制限は100万ドルのままです。これらの制限は、主たる住居と第二住居のすべての住宅ローンの合計に適用されます。
住宅所有者は、自宅に支払われた州および地方の固定資産税を差し引くこともできます。この控除は、所得税と消費税を含む州税および地方税(SALT)控除の一部です。ただし、差し引くことができる金額には制限があります。
SALT控除は、独身者と既婚者の両方で年間10,000ドルを上限としています。この制限は、固定資産税、州所得税、および地方消費税の合計に適用されます。固定資産税がこの制限を超える場合、超過額を差し引くことはできません。
固定資産税の控除を請求するには、スケジュールAで控除額を項目化する必要があります。請求を立証するために、固定資産税の請求書や領収書などの書類を提出する必要があります。あなたの財産の価値に対して評価された税金のみが控除可能であることに注意してください。ゴミ収集のようなサービスの料金はかかりません。
ホームエクイティローンは、住宅所有者が自分の家のエクイティに対して借りることを可能にします。これらのローンの利息は、資金が住宅の購入、建設、または大幅に改善するために使用される場合、控除の対象となる場合があります。
控除の対象となるには、ホームエクイティローンは、主たる住居または二次住居によって担保されている必要があります。さらに、ローンの収益は、住宅改修などの適格な目的に使用する必要があります。資金が大学のローンの返済などの個人的な費用に使用される場合、利息は控除できません。
部屋の追加やキッチンの改装など、家の価値を高める住宅改修は、利息控除の対象となります。ローンの収益がどのように使用されるかについての詳細な記録を保管して、IRSの要件を満たしていることを確認してください。
民間住宅ローン保険(PMI)は、頭金が20%未満の住宅所有者によく必要です。PMI控除により、特定の制限を条件として、この保険の費用を差し引くことができます。
PMI控除は、調整総所得(AGI)が100,000ドル(既婚申告の場合は別途50,000ドル)を超える納税者に対して段階的に廃止されます。AGIが109,000ドル(結婚申告の場合は別途54,500ドル)を超えると、控除は利用できなくなります。
PMI控除を請求するには、保険が適格な住宅を対象としている必要があり、ローンは2006年以降に加入されている必要があります。また、スケジュールAで控除額を項目化する必要があります。
エネルギー効率の高いアップグレードを行う住宅所有者は、未払いの税金の額を直接減らす税額控除の対象となる場合があります。
税額控除は、ソーラーパネル、地熱ヒートポンプ、風力タービンなどのエネルギー効率の高いシステムを設置する場合に利用できます。これらのクレジットは、インストールを含むシステムのコストの最大30%をカバーできます。
すべてのエネルギー効率の高い改善が税額控除の対象となるわけではありません。対象となるアップグレードは、IRSによって設定された特定のエネルギー効率基準を満たしている必要があります。さらに、請求できる金額には年間および生涯の制限があります。
あなたがあなたの家を売るとき、あなたはあなたの課税所得からキャピタルゲインの一部を除外することができるかもしれません。
独身のファイラーは最大250,000ドルのキャピタルゲインを除外できますが、共同でファイリングする夫婦は最大500,000ドルを除外できます。資格を得るには、販売前の5年間のうち少なくとも2年間、その家を所有し、住んでいる必要があります。
キャピタルゲインの除外は、2年に1回のみ請求できます。さらに、特定の基準を満たさない限り、除外は賃貸物件やセカンドハウスには適用されません。
自宅の一部をビジネス専用に使用する自営業者は、ホームオフィス控除の対象となる場合があります。
ホームオフィスは、主たる事業所であり、定期的かつ独占的に業務に使用する必要があります。あなたが雇用主のためにリモートで働いている従業員である場合、控除を請求することはできません。
ホームオフィスの控除を計算するには、簡略化された方法と通常の方法の2つの方法があります。簡略化された方法により、オフィススペースの平方フィートあたり5ドル、最大300平方フィートを差し引くことができます。通常の方法では、光熱費、保険料、減価償却費など、ホームオフィスに関連する実際の費用を計算します。
詳細な記録を維持することは、税額控除を立証するために不可欠です。住宅ローンの明細書、固定資産税の請求書、住宅改修の領収書、およびその他の関連文書のコピーを保管してください。これらの記録は、納税申告書を準備し、監査の場合に証拠を提供するのに役立ちます。填報稅表懶人包
税法は複雑で、変更される可能性があります。税務専門家に相談することで、ルールをナビゲートし、利用可能なすべての控除を利用していることを確認できます。あなたが大学のローンを扱っている場合でも、を探している場合でも、専門家はあなたの状況に合わせた個別のアドバイスを提供できます。減稅方法
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